oprócz zakupu mieszkania, finansujemy również jego remont lub wykończenie
zwrot kosztów przeprowadzki do 600 zł brutto
długi okres kredytowania - do 30 lat
udzielamy kredytu mieszkaniowego w PLN
spłata możliwa w ratach równych lub malejących
możesz odsunąć spłatę kapitału do 36 miesięcy
Dodatkowe korzyści dla klienta:
opieka profesjonalnych doradców hipotecznych podczas całego procesu kredytowego
raz w roku możesz zawiesić płatność części kapitałowej raty
możliwość łączenia dochodów z dochodami osoby trzeciej
honorowane różne źródła dochodu, w tym dochody z zagranicy
Na co można przeznaczyć kredyt?
Kredyt mieszkaniowy możesz przeznaczyć na zakup lub budowę domu, mieszkania dla siebie lub pod wynajem, kupno działki budowlanej lub zakup działki rolnej, która może zostać w przyszłości przekształcona na działkę z przeznaczeniem pod budownictwo mieszkaniowe. Remont lub modernizację albo spłatę kredytu w innym banku. Możesz także łączyć różne cele kredytowania np. zakup mieszkania z jego remontem.
Część środków z kredytu mieszkaniowego możesz przeznaczyć również na dowolny cel lub konsolidację innych kredytów i zobowiązań finansowych.
Dokumenty niezbędne do uzyskania produktu
dokumenty dotyczące tożsamości:
dowód osobisty lub karta stałego pobytu dla obywateli zagranicznych
drugi dokument tożsamości (książeczka wojskowa, paszport, paszport zagraniczny, prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa, legitymacja emeryta, legitymacja rencisty)
dokumenty związane z dochodem - wybierz Twoje źródło dochodu
zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów brutto z ostatnich 6 miesięcy, gdy okres zatrudnienia jest krótszy za cały okres (na druku Banku)
świadectwo pracy od poprzedniego pracodawcy oraz aktualna umowa o pracę - wymagane w przypadku gdy staż pracy u obecnego pracodawcy jest krótszy niż 3 miesiące (dla umów na czas nieokreślony) lub krótszy niż 6 miesięcy (dla umów na czas określony)
wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatnie 6 miesięcy, na który przelewane jest wynagrodzenie, a w przypadku kontraktu menedżerskiego z ostatnich 12 miesięcy LUB
zaświadczenie o odprowadzonych składkach ZUS, wystawiona lub potwierdzone przez ZUS (zaświadczenie o odprowadzonych składkach do ZUS nie dotyczy kontraktów menedżerskich)
aktualna umowa kontraktu menedżerskiego (jako alternatywa dla zaświadczenia o dochodach) - dla dochodu z tytułu kontraktu menedżerskiego
potwierdzenie zatrudnienia na kolejny rok szkolny/akademicki (list intencyjny, zaświadczenie od dyrektora uczelni/szkoły/przedszkola/żłobka), w przypadku zatrudnienia na podstawie umowy o pracę lub mianowania na jeden rok szkolny/akademicki, jeśli umowa wygasa w najbliższych 6 miesiącach od daty złożenia wniosku kredytowego
decyzja o przyznaniu emerytury krajowej / ostatnia waloryzacja emerytury
zaświadczenie z ZUS o wypłacie emerytury krajowej LUB Ostatni odcinek wypłaty emerytury krajowej LUB
wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc potwierdzający wpływ świadczenia emerytalnego
decyzja o przyznaniu emerytury zagranicznej wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem / ostatnia waloryzacja emerytury zagranicznej wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem (tłumaczenie nie jest wymagane w przypadku języka angielskiego)
wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc potwierdzający wpływ świadczenia emerytalnego - dla emerytury zagranicznej
zaświadczenie z PUP o przyznaniu zasiłku wraz z pismem z ZUS o przejęciu wypłaty zasiłku LUB
zaświadczenie z ZUS o wypłacie zasiłku przedemerytalnego LUB
decyzja ZUS o wysokości zasiłku przedemerytalnego / Ostatnia waloryzacja zasiłku przedemerytalnego
ostatni odcinek zasiłku przedemerytalnego lub Wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc
decyzja o przyznaniu renty z tytułu trwałej niezdolności do pracy/ renty rodzinnej
zaświadczenie z ZUS o wypłacie renty z tytułu trwałej niezdolności do pracy / renty rodzinnej LUB Ostatnią waloryzację przyznanej renty LUB
ostatni odcinek renty z tytułu trwałej niezdolności do pracy / renty rodzinnej LUB
wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatni miesiąc, potwierdzający wpływ renty
kopia książeczki żeglarskiej
zaświadczenie o zatrudnieniu wystawione przez pośrednika armatora LUB
kopie kontraktów za okres ostatnich 12 miesięcy
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o dochodach za ubiegły rok (jeżeli Wnioskodawca płaci podatek w Polsce) LUB
zeznanie roczne za poprzedni rok podatkowy (PIT - 37) potwierdzone przez Urząd Skarbowy, bądź potwierdzone dowodem nadania przesyłki do Urzędu Skarbowego (jeśli Wnioskodawca płaci podatek w Polsce) LUB
wyciągi, historię rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie z tytułu kontraktów za okres 12 miesięcy (jeżeli Wnioskodawca płaci podatek poza granicami Polski)
kopie umów / kontraktów z ostatnich 12 miesięcy
wyciąg lub historia rachunku bankowego z ostatnich 12 miesięcy
zaświadczenie o zarobkach zawierające wszystkie dane wymagane przez Bank - na druku Banku
umowa/kontrakt wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem (tłumaczenie nie jest wymagane, gdy językiem umowy jest język angielski)
wyciąg lub historia rachunku bankowego za ostatnie 6 miesięcy, na który przelewane jest przez pracodawcę wynagrodzenie, a w przypadku kontraktu menadżerskiego za ostatnie 12 miesięcy wraz z uwierzytelnionym tłumaczeniem (tłumaczenie nie jest wymagane, gdy językiem umowy jest język angielski)
aktualne umowy najmu z zastrzeżeniem iż umowy te są zawarte na czas nieokreślony od min 6 miesięcy lub z terminem wygaśnięcia nie krótszym niż 12 miesięcy od dnia złożenia wniosku i mają charakter powtarzalny
dokument potwierdzający prawo do nieruchomości, z najmu której osiągane są dochody (akt notarialny, odpis z Księgi Wieczystej)
dowody opłacenia podatku za ostatnie 6 miesięcy z tytułu dochodów uzyskiwanych z najmu (w formie potwierdzeń przelewu, wyciągów bankowych lub historii rachunku bankowego) LUB
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami
PIT-28 za ostatni pełny rok podatkowy, potwierdzony przez Urząd Skarbowy / potwierdzony dowodem nadania przesyłki do Urzędu Skarbowego LUB Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości uzyskanego w poprzednim roku podatkowym przychodu i wysokości zapłaconego zryczałtowanego podatku dochodowego
zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub Odpis z KRS
decyzja administracyjna o udzieleniu koncesji lub zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej (jeśli jest wymagana)
dokument potwierdzający wykonywanie wolnego zawodu, np. prawo do wykonywania zawodu, zezwolenie wydane przez właściwy urząd, dyplom
zaświadczenie o nadaniu numeru NIP/aktualizacja zaświadczenia lub zaświadczenie że Wnioskodawca jest płatnikiem VAT lub podatku akcyzowego
zaświadczenie o numerze identyfikacyjnym REGON/ Aktualizacja zaświadczenia
oświadczenie Klienta o braku zaległości podatkowych wobec US i dowody opłacenia podatku za ostatnie 6 miesięcy LUB Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości podatkowych
oświadczenie Klienta o braku zaległości wobec ZUS i dowody opłacenia podatku za ostatnie 6 miesięcy LUB Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o braku zaległości
PIT-36 Lub PIT 36 L (za dwa poprzednie lata podatkowe) potwierdzone przez US bądź potwierdzone dowodem nadania przesyłki do US LUB
zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości uzyskanego przychodu i dochodu w dwóch poprzednich latach podatkowych
podatkowa Księga Przychodów i Rozchodów za poprzedni i bieżący rok (podpisana na każdej stronie przez osobę uprawnioną LUB
oświadczenie Wnioskodawcy o wysokości osiągniętych przychodów i dochodów w bieżącym oraz poprzednim roku podatkowym - na druku Banku (w przypadku przedłożenia oświadczenia wymagana jest jego weryfikacja przez pracownika Banku)
kopia umowy spółki - jeżeli dana działalność prowadzona jest w formie spółki
PIT-28 za dwa poprzednie lata podatkowe potwierdzony przez US bądź potwierdzony dowodem nadania przesyłki do US LUB
zaświadczenie z US o wysokości osiągniętego przychodu i zapłaconego podatku w dwóch ostatnich latach podatkowych
oświadczenie Klienta o osiągniętych przychodach, dochodach i kosztach w ostatnich 6 miesiącach (na druku Banku)
ewidencja sprzedaży z okresu ostatnich 12 miesięcy LUB
deklaracja VAT 7 za ostatnie 12 mcy
kopia umowy spółki - jeżeli dana działalność prowadzona jest w formie spółki
aktualna decyzja US w sprawie ustalenia wysokości karty podatkowej
oświadczenie Klienta o wysokości osiągniętych przychodów, kosztach i dochodach (na druku Banku) z ostatnich 6 lub 12 miesięcy (jeżeli działalność ma charakter sezonowy)
rachunek Zysków i Strat oraz bilans za rok bieżący lub formularz F-01 za ostatni kwartał
rachunek Zysków i Strat oraz bilans za rok poprzedni lub formularz F-02 za poprzedni rok
zeznanie roczne za dwa poprzednie lata podatkowe (PIT 36, PIT 36-L) potwierdzone przez Urząd Skarbowy bądź potwierdzone dowodem nadania przesyłki do Urzędu Skarbowego Kopia umowy spółki
dokumenty dotyczące celu kredytowania i zabezpieczenia kredytu
umowa o wybudowanie i przeniesienie własności domu, lokalu mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego, z garażem/miejscem postojowym wraz z kopią pełnomocnictw osób reprezentujących zbywcę (jeśli nie są to osoby wskazane w odpisie KRS)
odpis z KRS dewelopera (nie starszy niż 6 miesięcy na dzień złożenia wniosku) lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej dewelopera/odpis KRS spółdzielni mieszkaniowej (nie starszy niż 6 miesięcy na dzień złożenia wniosku) oraz ewentualnie kopia umowy spółki cywilnej - jeżeli deweloper działa w formie spółki cywilnej. Jeśli przedkładany odpis KRS ma więcej niż 3 miesiące, wymagane jest dodatkowo oświadczenie dewelopera/spółdzielni o braku zmian w KRS
ostateczne pozwolenie na budowę wydane przez właściwy organ nadzoru architektoniczno-budowlanego (wraz z ewentualnymi decyzjami zmieniającymi/przenoszącymi pozwolenie na budowę) albo pozwolenie na użytkowanie budynku/potwierdzenie zgłoszenia zakończenia robót budowlanych oświadczenie Inwestora Zastępczego oraz oświadczenie finansowe Inwestora Zastępczego (oświadczenie finansowe nie jest wymagane w przypadku spółek akcyjnych notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie) - oświadczenia powinny zostać złożone na druku Banku (Inwestor Zastępczy to np. deweloper, spółdzielnia mieszkaniowa)
aktualny (nie starszy niż 3 miesiące na dzień złożenia wniosku) odpis z Księgi Wieczystej nieruchomości mającej być zabezpieczeniem kredytu (dla której prowadzona jest inwestycja) wraz z wyjaśnieniem wzmianek w Księdze Wieczystej (jeśli występują) - wzmianki powinny zostać wyjaśnione przez Inwestora Zastępczego w formie oświadczenia złożonego na druku Banku lub przez pracownika Banku, ewentualnie przez przedstawienie dokumentów stanowiących podstawę wpisu wraz ze złożonym wnioskiem wieczystoksięgowym
akt notarialny potwierdzający prawo Inwestora Zastępczego do Nieruchomości - wymagany jeżeli jego prawa nie są ujawnione w Księdze Wieczystej
wypis z rejestru gruntów oraz: wyrys z mapy ewidencyjnej dla nieruchomości lub mapy zasadniczej albo plan zagospodarowania działki, na której realizowana jest inwestycja (szczególnie dla inwestycji obejmujących wiele budynków lub realizowanych w wielu etapach na kilku nieruchomościach/działkach)
ostateczne decyzje o podziale nieruchomości (działek)/wykaz zmian gruntowych - wymagane, jeśli takie zmiany miały miejsce i nie są ujawnione w wypisie z rejestru gruntów i w Księdze Wieczystej nieruchomości
oświadczenie banku Inwestora Zastępczego o bezciężarowym wyodrębnieniu
umowa/umowa przedwstępna zakupu lokalu mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego z garażem/miejscem postojowym albo oświadczenie Zbywcy (oświadczenie na druku Banku) - dokumenty te nie są wymagane jeżeli Wnioskodawcy są już właścicielami nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu
podpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania (jeżeli w dziale II KW brak jest wpisu aktualnego właściciela nieruchomości, dodatkowo dokument potwierdzający prawo własności do nieruchomości.)
operat szacunkowy nieruchomości mającej być zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania - jeżeli dla danej nieruchomości jest wymagany
zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej potwierdzające prawo do nieruchomości, zawierające informacje o wyodrębnionej Księdze Wieczystej dla nieruchomości lub braku przeciwwskazań do jej wyodrębnienia, poziomie lub braku zadłużenia nieruchomości (z tytułu wkładu członkowskiego, czynszu, opłat itp.) - wymagane w przypadku zakupu lub zabezpieczenia kredytu na spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu mieszkalnego
umowa/umowa przedwstępna zakupu domu jednorodzinnego albo Oświadczenie Zbywcy (oświadczenie na druku Banku) - dokumenty nie są wymagane jeżeli Wnioskodawcy są już właścicielami nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu
odpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania (jeżeli w dziale II KW brak wpisu aktualnego właściciela nieruchomości, dodatkowo dokument potwierdzający prawo własności do nieruchomości
Kopia mapy ewidencyjnej albo Wyrys z mapy ewidencyjnej (z datą sporządzenia nie wcześniejszą niż 3 miesiące wstecz od dnia złożenia wniosku) - mapa jest wymagana, jeśli nie została zawarta w operacie szacunkowym
wypis z rejestru gruntów (z datą sporządzenia nie wcześniejszą, niż 3 miesiące wstecz od dnia złożenia wniosku)
operat szacunkowy nieruchomości mającej być zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania - jeżeli dla danej nieruchomości jest wymagany
fragment projektu domu, zatwierdzonego przez właściwy urząd lub innego dokumentu (np. inwentaryzacja wykonana przez osobę uprawnioną), w którym określona została powierzchnia użytkowa - wymagane w przypadku programu Rodzina nas Swoim, jeśli powierzchnia nie została ujawniona w Odpisie z Księgi Wieczystej
Pozwolenie na użytkowanie albo Zgłoszenie o zakończeniu prac budowlanych albo Ostateczne pozwolenie na budowę (ostateczne pozwolenie na budowę wymagane jest, jeżeli budynek nie został odebrany)
umowa/umowa przedwstępna zakupu działki budowlanej albo oświadczenie Zbywcy (oświadczenie na druku Banku)
odpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania (jeżeli w dziale II brak jest wpisu aktualnego właściciela nieruchomości, dodatkowo wymagany jest dokument potwierdzający prawo do nieruchomości
wypis z rejestru gruntów (z datą sporządzenia nie wcześniejszą niż 3 miesiące wstecz od dnia złożenia wniosku)
operat szacunkowy nieruchomości mającej być zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania. Operat nie jest wymagany, jeżeli działka jest celem kredytowania, ale nie jest zabezpieczeniem kredytu
prawomocne pozwolenie na budowę albo prawomocna decyzja o warunkach zabudowy albo zaświadczenie z Urzędu Gminy o budowlanym przeznaczeniu działki albo wypis z miejscowego planu zagospodarowania (wypis z datą sporządzenia nie wcześniejszą niż 3 miesiące wstecz od dnia złożenia wniosku)
dokument potwierdzający nabycie nieruchomości przez Zbywcę (osobę, która sprzedaje/sprzedała nieruchomość Wnioskodawcom)
kopia mapy ewidencyjnej albo wyrys z mapy ewidencyjnej (z datą sporządzenia nie wcześniejszą niż 3 miesiące wstecz od dnia złożenia wniosku) - mapa jest wymagana, jeśli nie została zawarta w operacie szacunkowym
ostateczne pozwolenie na budowę - jeżeli dla danego rodzaju prac jest wymagane
odpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu/celem kredytowania lub nieruchomości z której wydzielona będzie nowa KW dla działki będącej przedmiotem zabezpieczenia. Jeżeli w dziale II Księgi Wieczystej nie ma wpisanego aktualnego właściciela nieruchomości, dodatkowo wymagany jest dokument potwierdzający prawo własności donieruchomości. Jeżeli dla nieruchomości nie ma urządzonej Księgi Wieczystej, wymagane jest dostarczenie dokumentu potwierdzającego prawo własności do nieruchomości
perat szacunkowy nieruchomości mającej być zabezpieczeniem kredytu - operat nie jest wymagany jeżeli budowa jest celem kredytowania, ale nieruchomość nie jest zabezpieczeniem kredytu
wypis z rejestru gruntów
fragmenty projektu budowlanego: 1. Dla domów gotowych (w przypadku braku rozpisania powierzchni poszczególnych pomieszczeń w operacie szacunkowym): zestawienie powierzchni, rzuty kondygnacji 2. Dla domów w budowie: zestawienie powierzchni, zestawienia podstawowych elementów konstrukcyjnych, rzuty kondygnacji, elewacje, plan zagospodarowania działek, na których realizowana jest inwestycja
kosztorys oraz harmonogram prac remontowo/budowlanych - na druku Banku
dokumenty potwierdzające wniesienie środków własnych np. kosztorys powykonawczy sporządzony przez Wnioskodawcę, akt notarialny umowy kupna działki, faktury dokumentujące dotychczas poniesione koszty związane z inwestycją takie jak: koszt projektu, zakup materiałów, koszt dotychczas wykonanych robót itp.
umowa z generalnym wykonawcą - wymagana w przypadku inwestycji realizowanej przez generalnego lub częściowego wykonawcę
kopia dziennika budowy - nie jest wymagana, jeżeli pozwolenie na budowę zostało wydane nie wcześniej niż 2 lata przed datą złożenia wniosku kredytowego
kopia mapy ewidencyjnej albo wyrys z mapy ewidencyjnej (z datą sporządzenia nie wcześniejszą niż 3 miesiące wstecz od dnia złożenia wniosku) - mapa jest wymagana, jeśli nie została zawarta w operacie szacunkowym
zgłoszenie prac budowlanych - wymagane w przypadku prac podlegających zgłoszeniu
kosztorys oraz harmonogram prac remontowo/budowlanych - na druku Banku
odpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu. W przypadku, gdy przedmiotem zabezpieczenia kredytu jest ograniczone prawo rzeczowe, dla którego nie została urządzona Księga Wieczysta - zaświadczenie ze spółdzielni potwierdzające ten fakt oraz stwierdzające, że brak jest przeszkód do urządzenia dla tego ograniczonego prawa rzeczowego Księgi Wieczystej, a także potwierdzające prawo Wnioskodawcy do spółdzielczego prawa do lokalu/domu jednorodzinnego oraz brak zadłużeń na w/w ograniczonym prawie rzeczowym
operat szacunkowy nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu - jeżeli jest wymagany
wypis oraz wyrys z rejestru gruntów w przypadku, gdy przedmiotem kredytu i/lub zabezpieczenia jest działka gruntu zabudowana domem jednorodzinnym lub działka niezabudowana
dokumenty wymagane przy zakupie lokalu mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego z garażem/miejscem postojowym od dewelopera/spółdzielni mieszkaniowej - wymagane w przypadku refinansowania kredytu na zakup lokalu mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego z garażem / miejscem postojowym od dewelopera/spółdzielni mieszkaniowej, dla którego nie ma jeszcze umowy przeniesienia własności lokalu
umowa kredytowa zawarta z dotychczasowym bankiem
harmonogram spłat wraz z oświadczeniem Wnioskodawcy o wysokości aktualnego zadłużenia albo oświadczenie banku Wierzyciela (zaświadczenie) o wysokości aktualnego zadłużenia albo oświadczenie banku Wierzyciela (zaświadczenie) o aktualnym saldzie zadłużenia wraz z opinią o spłacie - opinia o spłacie wymagana jest w przypadku, gdy kredyt nie widnieje w ewidencji Biura Informacji Kredytowej
odpis KW nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu LUB dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości (spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego)
operat szacunkowy nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu - jeżeli jest wymagany
akt notarialny, faktury lub inne dokumenty potwierdzające wydatki poniesione w ciągu ostatnich 12 miesięcy na cele mieszkaniowe z wyjątkiem środków przenaczonych na finansowanie budowy, dokończenie budowy, rozbudowy, nadbudowy, przebudowy, modernizację, wykończenie i remont nieruchomości oraz wykup nieruchomości od Gminy/ Skarbu Państwa/ Spółdzielni Mieszkaniowej - dopuszczalny okres wydatkowanie na powyższe cele wynosi do 24 miesięcy od daty złożenia wniosku
wypis oraz wyrys z rejestru gruntów w przypadku, gdy przedmiotem kredytu i/lub zabezpieczenia jest działka gruntu zabudowana domem jednorodzinnym lub działka niezabudowana
zadzwoń pod numer 19 000 (koszt wg taryfy operatora)
wypełnij formularz kontaktowy lub
odwiedź jedną z naszych placówek eurobank lub eurobank home
doradca w dogodnym dla Ciebie czasie i miejscu pomoże wybrać Ci najlepszą opcję kredytu, sprawdzi Twoja zdolność kredytową, udzieli Ci niezbędnych informacji
doradca przygotuje dla Ciebie wstępną ofertę kredytową dostaniesz także pełną listę dokumentów, które będą niezbędne do otrzymania kredytu. Możesz też samodzielnie wydrukować listę wymaganych dokumentów z naszej strony internetowej
po skompletowaniu dokumentów skontaktuj się z doradcą, który przyjedzie odebrać je od Ciebie w wybranym przez Ciebie miejscu i czasie. Możesz złożyć dokumenty w jednym z naszych oddziałów eurohome
doradca poinformuje Cię o decyzji kredytowej. Jeżeli akceptujesz decyzję, doradca uzgodni z Tobą czas i miejsce podpisania umowy, poinformuje Cię również czy i jakie dokumenty będą potrzebne do uruchomienia środków z kredytu
po zamknięciu wszystkich formalności kredyt będzie wypłacony w całości lub w transzach w zależności od warunków umowy.
